近期租房市場可謂處在風口浪尖……細心觀察，租房市場一系列尖銳矛盾的背后都離不開資本這把雙刃劍。那么，當最擅長資本游戲的銀行親自披掛上陣，深度參與房屋租賃交易時，租客和業主們又會迎來怎樣一番景象呢？

　　要租房找銀行

　　白領麗人小葉在北京參加工作已有四年，目前在一家央企工作。入職以來，她屢屢聽同事說單位要搬到河北，所以遲遲沒有下決心在北京買房。最近，一直租房居住的她又因為房東要賣房不得不搬家，這幾天為了找新房跟各路中介打交道，身心疲憊不堪。小葉遠在武漢的同學小文建議她可以試試建設銀行推出的“建融家園”APP，上面有不少房源，還可以方便獲取貸款。小文就是通過“建融家園”APP在武漢租到了理想的房子。小葉聽后頗為心動。

　　她進入手機下載中心，發現有“CCB建融家園”和“CCB建融公寓”兩款軟件，前者有個人房源也有品牌公寓，后者主要是各種精品公寓。粗略看來，公寓房源遠遠多于個人房源。個人房源基本上都是與中介合作的，發布信息上都標注“政府驗真”，北京地區三個月內只有36套。相比之下，品牌公寓的房源數量多、質量高，三個月內有1446套，大多來自金融街公寓、創業公社37度公寓、華貿公寓、麗都壹號、國貿世紀公寓、通泰文園、利錦新苑等。與其他房產中介APP一樣，建融家園支持在線預約看房，不同的是租客可以直接在建融家園上簽約租房，還可以利用該軟件記錄水電表度數、在線報修、下載智能門鎖。

　　小葉想在西城區找個1室1廳的房子。輸入搜索條件后，她發現最貴的是長安興融中心，100平方米的北向1室1廳，月租金5萬元起。價格比較適中的有榮豐小區、一銘公寓等，1室1廳面積在40平方米左右，月租金3000元至4000元。小葉很快就選中了一套價格、戶型、位置都很理想的房子，預約這周末去看房。小葉不禁感慨：“沒想到銀行還開發了租房軟件，而且有這么多好房源，比房產中介給我推薦的性價比都高。”

　　能存款也能存房

　　相比北京地區，建融家園在南方城市的房源更加豐富。比如其官網9月6日公布的租房數據顯示，上海地區最近三個月發布的房源是24988套，成都9574套，南京11578套，武漢9087套。同北京地區一樣，建行在其他城市的房源也是品牌公寓的數量遠遠多于個人房源。

　　為進一步拓展個人房源供給，今年1月，建行在廣東地區首創推出了“家庭不動產財富管理”業務，亦稱“存房”業務。所謂“存房”，簡單地說，就是業主向銀行提出把空置房屋“存”在銀行下轄的住房金融服務中心，銀行會對該房產未來3-10年內的租金收益進行評估。雙方認可租金以后，銀行將會撮合業主與第三方公司達成住房長租權轉讓交易。后期，將由第三方公司向業主一次性或分期支付租金，并負責出租與后續管理。當租賃期滿后，第三方租賃公司會將房產歸還給房主。通過“存房”，業主可將閑置的房子交給銀行打理，一次性獲取未來幾年的租金，無需擔心中介或租戶不誠、租金難收等問題。同時，租客也不用擔心租期內房屋會被提前收回、租金突然上漲等問題。

　　據記者了解，這項業務很有可能將于年內在北京地區推出。屆時建行將不再與第三方租賃機構進行合作，而由房東、建行、建信信托以及今年6月份成立的建信住房服務有限責任公司共同開展。業主簽約后，建信住房服務公司將承擔“房屋管家”職責，而非由建行二次委托給房屋中介公司。建信信托將負責資產打包和租金支付。正因為這項極具創新性的業務，建行被業內稱為“銀行中的鏈家”。對此，建行并不回避，還大大方方地打出了“要租房，找建行”的廣告語。

　　北京地區銀行未開展租房貸

　　作為國內最大的個人住房按揭貸款銀行，建行在去年12月，在業內發布首款個人住房租賃貸款產品——“按居貸”，對符合條件、有長租需求的個人發放，用于一次性支付租金等租房相關費用。對于資質良好的借款人，建行會采用“信用+保證”的形式批準借款人的貸款申請，貸款額度期限最長10年，額度最高100萬元。借款人具體能夠申請到多少貸款會由建行根據借款人的工作年限、收入情況、公積金繳存、央行征信記錄、貸款記錄等多方面進行評估，借款人再按月還貸款。“按居貸”之后，建行又推出了“租客貸”和“業主貸”兩款產品，實質上都是個人綜合消費貸款，最高額度不超過30萬。

　　“按居貸”、“租客貸”和“業主貸”的年利率均為最低6.3%。規模較小的租房平臺的分期利率更高，且計算方式不透明，有些租房分期的費率高達13%以上。除了費率暗藏貓膩，租房分期平臺還對退租和轉租的租客收取違約金。融360分析師介紹，這就意味著，用戶一旦使用租房分期，如果中途住得不舒服，或者臨時工作變動需要換房，除了要給中介支付至少1個月的房租作為違約金外，還需要另外給租房分期平臺支付違約金。因此符合資質的借款人還是愿意直接找銀行辦理租房貸款。

　　除建行外，工商銀行和中信銀行也推出了個人住房租賃貸款，但記者了解到，銀行的租房貸在南方城市開展得較多，目前北京地區還沒有銀行正式推出租房貸業務。“既然市場有實際需求，與其讓不正規的機構去做，還不如讓銀行來做。”中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，不是誰都能買房，這是中國的客觀情況。如果銀行不做租房貸款，就會有其他現金貸機構填補這一空白。“我們現在花這么大力氣整治現金貸，根本原因還是銀行對小額貸款需求服務不到位。”

　　長租市場迎來國家隊

　　從去年年底開始，以國有大行為代表的各家銀行紛紛看到租賃性住房業務中蘊含的金融機遇，大舉進軍住房租賃市場。它們有的與租賃住房建設主體聯合推出“租賃住房開發貸款”，融資金額可達項目總投資80%、期限可達25年；有的為個人承租者推出“個人租賃住房貸款”，融資金額可達100萬元、期限可達10年；還有的旨在滿足企業在租賃住房建設、購買、盤活資產、裝修改造、運營等全生命周期的金融需求。無論哪種方式，銀行都不約而同地把重點放在了長租房領域。

　　傳統銀行切入非傳統的長租房業務，究竟是喜是憂？中原地產首席分析師張大偉認為，商業銀行利用規模和資本優勢去獲取房源，扶植市場增量是值得肯定的，但如果想方設法獲取存量，與房產中介爭房源，就有可能帶來問題。“銀行應該更多地與開發商合作，比如像建融公寓那樣將寫字樓改成長租公寓或者支持開發商建設長租公寓，都是很好的嘗試。”但是“存房”業務則有可能給業主帶來套現的機會。“現在房租比較高，業主把房子存在銀行可以一次性拿到幾十萬，這已經不是小額了，他會拿這筆錢去干什么？很可能是去炒房。”

　　前我愛我家副總裁胡景暉在不久前的公開場合曾表示，租賃運營商近期的不合理抬價，在房租上漲過程中至少起到三分之一的作用，推波助瀾。他表示，資本一半是天使，一半是魔鬼，既可以帶來進步，也有背后貪婪性，要解決這一矛盾，國家控股涉入房產中介和租賃行業，立法、建立監管機制是有效的管控辦法。